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标准普尔家庭资产象限图的理财法则

字号+来源:网络投稿 已有人阅读 2017-06-04 17:17 我要评论() 收藏成功收藏本文

  标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构,标普曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标普家庭资产象限图,被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

  “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  第一个账户:用于日常开销

  一般来说,日常开销占家庭资产的10%左右,可供家庭使用三个月至半年时间。出于流动性考虑,这笔资金建议存放在活期储蓄银行卡或余额宝等安全系数较高的宝宝类产品中,方便取用,保障家庭的短期开销。这个账户是每个家庭必备的,但在资金分配上面需要好好把控,很多时候会因为花销过高而导致影响其它账户,这会直接影响到整个家庭的投资收益情况,因此一定要规划好当月家庭支出规划,对于花费较高的旅行、购物等应提前准备好资金,不要临时决定从日常开销账户中划取费用。

  第二个账户:用于解决突发事故

  也就是我们所说的杠杆账户,这个账户的资金用于“保命”,保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来应付。建议这个账户的资金占家庭资产比重为20%左右,可购买保险意外、重疾等保险,起到“以小博大”的作用。

  第三个账户:风险投资创造高收益

  这个账户是用来“生钱”的,用有风险的投资为家庭创造高收益的回报。建议占家庭资产比重30%左右,选择自己擅长的投资理财方式,股票、基金、房产、互联网金融等都可以尝试。需要注意的是,这个账户的资金需要合理分配,不要只选择一样投资产品,通过合理分散的方式降低风险,力求做到即使亏损也有补益,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

  第四个账户:保本升值赚取长期收益

  这笔钱占比最重,一般占用家庭资产的40%左右,用于保障家庭成员的生活,如养老金、孩子的教育基金、准备给孩子成家的资金等,是一笔不断累积的财富。由于需要时间不断累积,因此这笔资金的重点是“保本”,一定要选择能够避免本金遭受损失的投资方式,还要求能够抵御通胀,因此可选择收益一般但长期稳定的投资方式,如债权、信托、保险、基金、银行理财产品或定期等。

  这四个账户可以用桌子的“四条腿”来形容,少了任何一个,桌子都会垮,因此每个账户都应该合理安排,提前准备。若发现某个账户出现超支或失衡,那证明资金支出规划没有安排好,应节省支出,合理规划资金使用方向;若投资出现误差遭受损失,应及早调整策略,避免遭受更大损失。

  标准普尔家庭资产象限图最直观的功能就是教大家如何分配家庭资产,让钱能尽其用,最重要的是控制好每个账户的收支,应提前定制好用钱规划,在投资产品的选择上也要考虑家庭情况和风险偏好等,选择合适的理财平台,才能安全稳健地赚取收益。

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