用卡心得

老司机分享新手小白如何玩转信用卡

字号+来源:网络投稿 已有人阅读 2017-10-26 11:33 我要评论() 收藏成功收藏本文

信用卡发展到现在已经成为每个人钱包中不可或缺的主力干将,现在手中没个三五张信用卡都不好意思出门。

而且,市面上出现了越来越多的信用卡种类,琳琅满目,应接不暇。

但是这样的现状对于一个新手小白来说其实是不利的,很容易影响一位没有信用卡知识的小白做出错误的选择。

小编就从下面三个最常见的问题中为大家详细的讲解信用卡的知识。

第一个问题,为何我和同事一起申请的同一个银行的信用卡,但是我们的额度却差了很多?

信用卡的额度究竟和什么有关系?

信用卡额度最多不超过月收入的10倍,一般来说,信用卡的总额度=持卡人税后月收入*信贷倍数最合适。信贷倍数通常是月收入的3-10倍。

对于消费支出偏向保守和平稳的持卡人来说,信用卡总额度保持在税后月收入3倍左右即可。

而对于消费支出较为激进,常有大额消费的持卡人来说,信用卡总额度最大可以达到税后月收入的10倍左右,不宜再高了,否则会有较大的过度消费风险。

第二个问题:信用卡是不是越多越好?

很多人喜欢办一堆的信用卡,背后的理由是,一张信用卡额度低,多办几张不就好了。总额度虽然上去了,但是你有没有考虑过这么多卡,你应该怎样管理?

同时,信用卡最重要的环节不是申请信用卡,而是信用卡申请下来以后的养卡。意思是你要通过不断的“刷”“还”来提升额度,来提升信用卡的比重。

山不在高水泽灵!兵不在多精就行!

一个人的信用卡数量维持在3―5张就够用了。

第三个问题:作为一名新手小白,该怎样开始自己的信用卡之旅?

第一步:第一张信用卡,优先考虑工资卡银行

建议信用卡小白们选择工资卡银行发行的信用卡,因为你本身已经是银行的客户,工资卡已经证明了自身的收入情况,确立了关系和“收入证明”申请起来相对简单一些。

第二步:多频次多种类消费,培育你的信用值

拥有了第一张信用卡之后,就要好好用卡了,平时的消费多多刷卡且丰富信用卡刷卡消费的商户类型,还贷主要以全额还贷为主,建立你在银行的信用体系,记下来就可以申请到种类更多的卡种了!

第三步:配置好你的信用卡队伍

接下来,你能申请到的卡种就越来越多,那么到底应该选择哪些卡进入你的信用卡队伍呢?首先你拥有的卡要满足你的日常生活消费需求。能满足这类消费的卡在日常消费中比如超市购物、加油、吃饭等商户拥有额外的折扣和积分。

招行信用卡、交行信用卡都带有比较好的折扣优惠,如5折饭票、N倍积分、刷卡返现等,给你日常消费带来更多便捷。

其次,根据自己的个性化需求,申请2-3张个性化的卡,如果你是旅游爱好者或是经常出差的职业人士,配置一张航空联名卡,为积累里程兑换机票使用。如果你经常出境游,那么办理一张合适的全币种信用卡可以为你节省诸多费用,货币转换手续费、境外取现手续费、各类折扣优惠券、免费海淘咨询……充实你的境外旅游生活。

除此之外,还有汽车卡、旅游卡、女性卡、运动卡等等主题卡。以平安车主卡为例,就非常适合有车一族的朋友。

信用卡种类会越来越多,总有一款会适合你。

第四个问题:千万别想钻空子,小心成为卡奴

之前的一个同事给我分享了一个黑科技,就是你可以同时办两张信用卡,还信用卡的时候,可以从卡1套现去还卡2的钱,这样,你就总有一笔钱是还不上的。还有甚者,利用十几张信用卡还款日的不同,利用资金留在手中的时间去理财,一个月也能赚上个1-2千。

 

下卡之后要如何使用信用卡呢?下面就告诉小白们一些必备的信用卡技巧。

一、一时无法偿还还款怎么办?

如果一时资金紧张无法全额还款,可以申请分期还款或者还最低还款额。如果资金非常紧张,不能够及时还款,不用着急。还有一个办法,那就是申请更改账单日,这样可以变相延长还款时间。

但是,这个技能不是每个月都可以使用的,有的银行账单日半年才能申请更改一次,有的银行一年才能申请更改一次,有的银行一生才能更改一次,还有的银行不支持修改账单日,因此一定要咨询清楚。

二、忘记还款怎么办?

如果资金周转不灵或者因为其他事情耽误了还款,首先不要着急,可致电银行客服说明情况,申请延期还款。另外,目前多数银行提供了“容时容差”服务,所谓“容差”就是指可以延期还款1-3天,并且不会影响到个人征信。

三、信用卡分期要少用

作为信用卡小白用户要知道信用卡可以分期,觉得非常方便。但是小白们要清楚一点,信用卡分期利息是非常高的,并且还要收取手续费。通常不建议大家使用分期,当然,特殊情况下,比如无法按期偿还信用卡欠款者,以及想尽快提升信用卡额度的卡友除外。另外,一些“免息分期”等还款政策,一定要注意了,“免息”可并不等于“免费”,这其中还有一项“手续费”。

四、提防信用卡消费陷阱

使用信用卡时,一定要注意防范各种消费陷阱,包括银行提供了小额信用贷款,利息也是较高的,如果没有特殊需要,可以不必申请。另外银行的很多业务都是外包的,如果对方不停的骚扰你,你可以直接联系联系该行人工客服,直接说不需要,以后请不要继续打电话过来,一般情况下都能解决。

五、信用卡信息安全保护

使用信用卡的时候,一定要注意信用卡的安全信息。可以开通消费短信提醒,如果信用卡被盗刷,第一时间就可以知道。另外,建议关掉信用卡的小额免密功能,可以去银行柜台取消掉。

今天就分享到这里了!有更多自己办理不了信用卡的朋友可以详询小编!小编提醒:有了信用卡就不代表可以随便乱刷信用卡,要合理的使用信用卡。要知道信用卡是先用后还,你用多少就要还多少。逾期会给自己带来信用扣分的!

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